一個獼猴桃從授粉結果到用戶享用整個種植生產過程有多長？答案是六個月。在這六個月中“互聯網+”能為農戶帶來什么不同呢？實際上，互聯網金融公司已經開始參與到農產品種植生產這個過程中去，通過信貸、保險等金融產品助力農產品供應鏈，進而推動粗放種植農業向集約化精品農業的轉型。使得農產品的供應向生態體系發展。

5月25日，螞蟻金服攜手與國內領先的生鮮電商易果生鮮聯合宣布，整合阿里電商力量螞蟻金服將聯合農村淘寶、天貓超市等，首次對外闡釋了螞蟻金服在“金融+電商+農業生產”的互聯網農產品供應鏈布局，向易果生鮮提供一款供應鏈金融解決方案，并首度闡釋了螞蟻金服農村金融的戰略規劃。

陜西省周至縣是國內最大的獼猴桃產地之一，同時也是世界獼猴桃的“祖籍”，北吉果蔬專業合作社作是周至縣極具規模化的獼猴桃合作社，社員涵蓋了當地數百戶果農。從這家合作社開始，螞蟻金服與易果生鮮一起，將精品農業以銷定產、互聯網綠色金融、農產品供應鏈生態的模式推向生鮮原產地。

基于對合作社產品的認可及穩定合作，易果生鮮將同合作社簽署采購協議，在10月底獼猴桃成熟時，將定點采購獼猴桃中的高端品種“翠香”，并通過天貓超市的生鮮區，將該產品推向普通用戶。螞蟻金服對訂單進行識別、確認后，通過螞蟻金服旗下網商銀行，給合作社提供低息貸款。同時，為實現易果生鮮對于果品品質的把控，貸款通過定向支付工具專項用于從“農村淘寶”（及淘寶農資類目）購買易果生鮮指定的，并將合作社的采購信息線上傳輸給易果生鮮，從而實現果品生產過程的全程把控。在這個過程中，螞蟻金服保險事業部聯合保險公司還為農資、農藥線上銷售提供品質保證保險，確保產品質量無虞。

在這個過程中，農戶不用再擔心農產品的銷售、農業生產資料的投入、甚至無需再出門采購農資，只需要種植好自己的獼猴桃，就能獲得穩定的收入。從農業生產經營的投入，到農業生產資料的購買，再到農產品的銷售，金融+電商的模式覆蓋了整個過程的方方面面，形成了一個農產品供應鏈的線上生態鏈。

從易果生鮮及合作社其供應商的反饋來看，螞蟻金服為這個鏈條提供的貸款和保險服務頗具吸引力。基于采購訂單的信用貸款模式，可在貸款申請提交后的當日就收到款項，其放款效率遠高于其他任何貸款方式；螞蟻金服在其中提供的貸款定價，也遠低于其在市場上可獲得的同類金融產品；此外，更重要的是：線上化的農資的品質保證保險為農戶線上購買農資提供了信心；電商購買模式和送貨上門也優化了農戶的購買體驗。在這個鏈路中，合作社和農戶更像是整個鏈條中的“工作員”，種植出好的果品成為了一份職業，無需再為做好工作之外的事情擔憂，真正做到了無憂生產、無憂銷售。

螞蟻金服農村金融事業部總經理袁雷鳴表示，農業供應鏈金融解決方案的推出，是今年螞蟻金服農村金融的重點。從此前農村金融的數據化產品，到撬動更多生態合作伙伴的供應鏈模式，螞蟻金服的農村金融在循序漸進。以貸款產品和服務為例，在過去幾年，螞蟻金服已經通過面向農村淘寶合伙人的信貸支持（網商銀行計劃投入10億元，支持大學生回鄉創業），提供給農村生產經營戶的貸款產品旺農貸，服務了大量“三農”用戶，他們當中有農村消費者、農村種養殖戶、農村電商與村淘合伙人，也有農村的小型種養殖戶、小微企業與個體經營戶。而今年，螞蟻金服農村金融服務的客戶將“升級”，覆蓋到類似易果生鮮、合作社等的規模化的新型農業經營主體，如專業合作社、家庭農場和種糧大戶等。隨著服務人群的擴大，螞蟻金服實現服務的方式也隨之升級。從線上的數據化信貸平臺，到線上+線下熟人平臺的模式，未來則會進一步發展供應鏈+定向支付平臺、融資租賃平臺等。

業界認為，從線上貸款提供者到如今農村金融的“引擎”角色，螞蟻金服的底氣在于擁有兄弟公司阿里巴巴打造的生態系統以及眾多生態合作伙伴的支持。例如，農產品上行（即將農產品從農村售賣到城鎮）過程中，阿里巴巴零售事業群、農村淘寶的合伙人，可以對生產過程做把控，農村淘寶農資平臺的下行（將其從城鎮售賣到農村）過程中，阿里旗下的菜鳥物流可以將農資送貨上門。在銷售環節，則有天貓超市、鄉甜平臺的支持。

袁雷鳴介紹到，互聯網公司做農村金融，生態合作伙伴的多元化非常重要。今年，螞蟻金服農村金融還將持續的依靠合作伙伴的力量，為農村市場用戶提供服務。例如，在一些國家級貧困縣，螞蟻金服就通過與中和農信的合作，向客戶尤其是貧困戶提供貸款服務。未來，螞蟻金服也會將這一系列平臺和能力開放給更多的生態合作伙伴，幫助金融機構實現專款專用和數據可追蹤，有效控制信貸風險；幫助對農資廠商改變農資市場某些劣幣驅逐良幣的弊端，有利大型規范農資廠商發展；幫助消費者實現農產品溯源，增加終端消費者選擇能力。

實際上，在今年之前，螞蟻金服金服已經服務農村市場多年，向三農用戶（農業產業、農村地區、農民群體）提供了支付、理財、貸款、保險等多方面的產品和金融服務，2015年，螞蟻金服在支付、保險、信貸三大塊業務所服務的三農用戶數分別達到1.4億、1.2億、2000萬。今年1月份，螞蟻金服農村金融事業部正式成立，意味著螞蟻金服開始系統性的推進農村金融。4月底，螞蟻金服完成了45億美元的B輪融資，并宣布將農村金融、國際業務、綠色金融作為三大戰略重點。

袁雷鳴表示，在外界看來是農村市場的巨大機遇，在螞蟻看來則是“堅定的決心和巨大的責任”。農村客戶數量大，但基礎的信息化、信用狀況等并不完善，做好農村金融，除了依靠生態系統、合作伙伴，“更需要的是真真正正服務農業、農村、農民的意識”。