“互聯網+”的風口浪尖上，體量龐大的國有大型銀行也覺醒入場。曾主管互聯網金融業務的農行新掌舵人劉士余，如何帶領農行迎接互聯網時代的挑戰？3月30日，農行在上海高調作出回答。

此次被農行重點推出的是其新版“掌上銀行”，作為該行B2C的核心互聯網平臺之一，未來將承載系列創新產品。農行高管詳細解構了農行互聯網金融框架雛形。電子銀行部副總經理翟冀接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，多個B2B平臺和產品也將于近期推出。

升級版模式：B2B+B2C

農行的最新版本掌上銀行圍繞用戶行為鏈，提供移動銀行、移動支付、移動商務、移動社交等應用，試圖打造以金融服務為核心的移動金融生態圈。

去年12月，農行正式換帥，曾主管互聯網金融監管的央行副行長劉士余擔任農行董事長。他的到來，如何帶領農行應對互聯網時代的沖擊，成為業內關注焦點之一。近期發布的2014年年報中，劉士余已明確提出“努力發展農行特色的互聯網金融業務”。

實際上，農行在互聯網金融領域布局已久。時間可回溯到2013年下半年，農行將互聯網金融上升到全行戰略層面。并在2014年3月在總行機構改革中，專門設立了互聯網金融推進工作辦公室，作為專職的戰略實施推進機構。

2014年初，農行副行長李振江對媒體表示，未來，農行的互聯網金融將從O2O、B2C、B2B、數據應用、物理網點二次轉型等五個領域介入。其中包括移動開放平臺、垂直商務平臺的建立，將原有的E商管家電商服務平臺從封閉性平臺改造到開放性平臺等。

“B2B是基于我們自己的平臺來為企業客戶服務，B2C則和現在的電商平臺合作，這是兩個不同的戰略。”農業銀行電子銀行部副總經理翟冀介紹。

最新版掌上銀行將作為該行B2C的核心互聯網平臺。“未來可能推出一系列各個領域的產品，都在這個平臺上。”翟冀透露。

據農行2014年年報顯示，去年該行掌上銀行用戶總數達1.11億戶，全年交易額達5.49萬億元，同比增長254.19%。

數據網貸挖掘小微1600戶

21世紀經濟報道記者獲悉，農行互聯網融資產品“網捷貸”將于近期推出。

“‘網捷貸’主要基于消費端，通過網上信用卡支付，有點像京東打白條的消費支付方式，這些我們也會去做。”翟冀強調：“從產品表現來說，未來差別都不大，但我們是基于所有信用卡數據的相關記錄去做的，銀行有更好的風險管理能力。”

B2B領域，去年該行試點互聯網融資產品“數據網貸”。

據翟冀介紹，數據網貸主要基于核心客戶的上下游小微客戶數據，而提供純線上的自助信貸服務。目前合作的企業包括比亞迪、浪淘在內。

“B2B方面，現在總的來說還在探索，我們B2B平臺上線后，幾千家核心客戶搬上來了，帶動的上下游客戶幾萬家也在其中。”翟冀表示。

截至2014年末，數據網貸已累計通過大數據決策自動挖掘出1629家小微企業，發放貸款4631.61萬元，余額3010.23萬元。

實際上，目前各家銀行都十分重視對客戶數據的挖掘與應用。翟冀指出：“我們最大的差異，是基于客戶群體，農行是所有商業銀行里客戶群體最廣泛的銀行，遍布城鄉。目前縣域的電子渠道交易占我們全部電子交易的一半，普及率越來越高。”

作為五大行中網點最多的銀行，農行2014年的電子渠道的交易占比已接近了90%。

據農行2014年年報顯示，截至報告期，農行的各類電子銀行客戶總量達6.43億戶，當年新增1.31億戶，較上年末增長了25.6%，全年電子渠道交易筆數556.92億筆，比上年增長24.9%，電子渠道金融性交易占比達89.6%。

對于農行未來的互聯網金融重點，翟冀稱，將集中在四個方向發力，包括移動金融、電商平臺、三農服務，以及全球通戰略，即支持互聯網走出去，提供人民幣跨境交易服務。另外，據他透露，農行也有籌備直銷銀行的考慮。