從深海游到餐桌，一條黃魚(yú)是如何借到錢(qián)的？這背后的資金鏈條又是如何運(yùn)作的？
互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)給了這條黃魚(yú)借到錢(qián)的可能，從供應(yīng)商、到商家、平臺(tái)、再到消費(fèi)者的鏈條里，涉及到供應(yīng)鏈金融的有三類(lèi)場(chǎng)景，分別是采購(gòu)、融資和應(yīng)收賬款。界面新聞近日走訪了安鮮達(dá)倉(cāng)庫(kù)，了解到阿里是如何將其菜鳥(niǎo)生鮮物流和網(wǎng)商銀行打通運(yùn)作，在供應(yīng)鏈金融中玩出新花樣。
據(jù)了解，阿里供應(yīng)鏈金融是由菜鳥(niǎo)和網(wǎng)商銀行聯(lián)合建立的數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)協(xié)同平臺(tái)，進(jìn)一步通過(guò)數(shù)據(jù)化，打通了企業(yè)線上線下各環(huán)節(jié)，將商流、物流、資金流、數(shù)據(jù)流、信用流“五流合一”，讓原本只有大宗商品、數(shù)碼家電才能使用的“高大上”的供應(yīng)鏈金融，實(shí)現(xiàn)了對(duì)快消品、生鮮品品類(lèi)的全面支持。
比夫家人旗艦店是天貓生鮮的“牛排大戶”，其總經(jīng)理馬龍告訴界面新聞：“今年開(kāi)始和網(wǎng)商銀行合作，做雙十一或者大促的活動(dòng)時(shí)候，商家對(duì)資金的使用量是非常大的。今年網(wǎng)商銀行幫我們資金鏈這塊打通了一部分，這樣可以增進(jìn)資金的使用效率，當(dāng)然未來(lái)希望額度能夠往上提。”
馬龍的要求很簡(jiǎn)單，就是提額。
在比夫家人旗艦店這一生鮮案例背后，有一系列環(huán)節(jié)需要打通。如何和網(wǎng)商銀行合作？如何打通物流和庫(kù)存環(huán)節(jié)？如何授信？如何提高額度？生鮮品類(lèi)的供應(yīng)鏈金融此前并不能實(shí)現(xiàn)，從標(biāo)品到非標(biāo)品，供應(yīng)鏈金融走的并不容易。
網(wǎng)商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)部高級(jí)專家沈曄介紹稱：“比夫家人是網(wǎng)商銀行今年開(kāi)放新類(lèi)目以后，用我們供應(yīng)鏈金融貸款的第一家生鮮商家。 網(wǎng)商銀行與菜鳥(niǎo)合作做供應(yīng)鏈金融的核心是創(chuàng)立供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品后面其實(shí)有很多故事。”
據(jù)界面新聞了解，網(wǎng)商銀行從去年開(kāi)始啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融板塊，對(duì)于天貓商家端現(xiàn)在有兩個(gè)核心的產(chǎn)品，分別是存貨融資和預(yù)售融資。
供應(yīng)鏈金融的核心是如何將存貨和金融去匹配，并給予授信額度。在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融資中，通常銀行是圍繞一個(gè)核心企業(yè)去打通核心企業(yè)的上下游。而沈曄告訴界面新聞：“螞蟻金服和網(wǎng)商銀行做的是去中心化，我們要去掉核心企業(yè)這個(gè)角色，而真正的把整個(gè)的信用鏈路打到鏈條中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，讓商家真正的可以免去擔(dān)保，免去繁瑣的手續(xù)，拿到融資款。”
據(jù)了解，網(wǎng)商銀行目前提供的額度單筆最高可達(dá)3000萬(wàn)元，利息按天計(jì)，隨借隨還，可以自由支配。利率方面，供應(yīng)鏈模式的貸款會(huì)低于信用貸款，大概能夠降低商家15%-30%的融資成本。
而針對(duì)馬龍的提額需求，則涉及到風(fēng)控和授信額度。沈曄透露：“網(wǎng)商銀行通過(guò)客戶經(jīng)營(yíng)和存貨的大數(shù)據(jù)進(jìn)行全數(shù)據(jù)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，額度直接跟商家的經(jīng)營(yíng)情況、商品在庫(kù)動(dòng)銷(xiāo)、以及商品在市場(chǎng)中暢銷(xiāo)程度有關(guān)。”
數(shù)據(jù)顯示，雙十一期間網(wǎng)商銀行將聯(lián)合菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)籌備100億元資金，而此前訂單貸款的覆蓋商家累計(jì)有275萬(wàn)。
網(wǎng)商銀行無(wú)疑是阿里供應(yīng)鏈金融中的重要角色，但另一關(guān)鍵角色則是供應(yīng)鏈金融里的供應(yīng)鏈，在阿里巴巴的布局中，即菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)。新零售正用大數(shù)據(jù)重構(gòu)“人、貨、場(chǎng)”，同時(shí)也賦予了供應(yīng)鏈金融不一樣的邏輯。
去年9月，菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)合網(wǎng)商銀行正式上線供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，在“人、貨、場(chǎng)”的大架構(gòu)下，菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)是阿里巴巴布局的重要一子。
據(jù)菜鳥(niǎo)供應(yīng)鏈金融總監(jiān)段清泉透露：“菜鳥(niǎo)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)是從生產(chǎn)到消費(fèi)全鏈路覆蓋，菜鳥(niǎo)打通了存貨與銷(xiāo)售的授信，后續(xù)還會(huì)從銷(xiāo)售端向生產(chǎn)端延伸，真正實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)端到消費(fèi)端全鏈路覆蓋的金融解決方案。除商家外，菜鳥(niǎo)生態(tài)圈內(nèi)的物流合作伙伴也可以享受供應(yīng)鏈金融服務(wù)。菜鳥(niǎo)將通過(guò)平臺(tái)上沉淀的數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估融資額度，對(duì)應(yīng)的融資產(chǎn)品包括‘保理’、‘設(shè)備貸’‘車(chē)輛貸’等。”
他還首度向界面新聞講述了菜鳥(niǎo)做供應(yīng)鏈的由來(lái)，“去年年初我們開(kāi)始做菜鳥(niǎo)聯(lián)盟和5地分倉(cāng)，商家的備貨壓力開(kāi)始增大，與此同時(shí)資金需求也開(kāi)始發(fā)酵。到了6、7月份的時(shí)候菜鳥(niǎo)供應(yīng)鏈金融的部門(mén)正式開(kāi)始運(yùn)作。”
菜鳥(niǎo)的客群有兩類(lèi)：一類(lèi)客群是類(lèi)似安鮮達(dá)這樣的物流合作伙伴，這部分客群隨著菜鳥(niǎo)訂單的導(dǎo)入快速增長(zhǎng)，會(huì)產(chǎn)生資金需求；另外一大類(lèi)是商家。段清泉分析：“從菜鳥(niǎo)平臺(tái)的角度，是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，銀行敢于放錢(qián)，敢于放款，背后是看到了我們本身在物流供應(yīng)鏈這一塊顆粒度精細(xì)化的程度，這是一個(gè)核心的工作。我們除了做存貨，不斷的把鏈條往上延伸，延伸到采購(gòu)，未來(lái)希望解決商家在全閉環(huán)上的資金壓力。”
