縱觀近幾年互聯網和傳統產業的發展，不難看出，傳統行業都在朝著產業互聯網和產業金融的角度，產業+互聯網+金融高度融合發展。行業龍頭企業，通過互聯網、移動互聯網、技術、金融等手段將自身產業鏈上下游聯合在一起，形成產業鏈生態平臺。

匯融認為，互聯網所帶來的沖擊，核心是成本的沖擊，而成本的集中體現，其中最重要的一環即是供應鏈成本優勢，包括采購和物流。例如，阿里系，作為典型的平臺型生態經濟代表，通過螞蟻金服和菜鳥物流，幫助平臺上的企業得到金融和供應鏈服務，幫助上下游企業降低了供應鏈成本，并獲得資金服務，促進鏈屬企業的發展，從而促進自身生態的發展。

從整體角度來說，這種業務模式已經得到了大量大型企業發展的驗證；從細節角度而言，如何基于物流行業能做到在有效風控下開展產業鏈金融，則是產業鏈生態能否成功的重要環節，這里給大家分享下匯融基于物流產業鏈實現產業鏈金融服務的解決方案。

基于物流做產業鏈金融，可以開展怎樣的業務

產業鏈金融的基本概念即為基于產業鏈的交易關系提供金融服務，從理論上來說，但凡有行業有供銷關系存在，就存在產業鏈金融生長的土壤。

隨著社會發展，競爭逐漸激烈，物流行業也無法幸免進入價格戰，無底線拉低價格，無明確的市場定價規范，服務水準參差不齊，圍繞物流行業的產業鏈條也出現了種種不和諧的問題。企業最大的痛點無非于管理難度高，風險難以把控，應運而生出一些需求。如：吸納社會運力，去管理、自激勵，輕資產運營、利益共享、風險共擔等。

匯融根植于物流產業鏈，對物流產業鏈中的各種問題和場景有著深刻的理解，基于這些理解，建立了集翔物流平臺，通過集翔物流平臺解決了物流產業鏈中的各個環節問題，不只是提供金融服務，而是針對鏈條資源進行整合，金融服務只是不可或缺的一環。下面為大家具體介紹幾種基于物流行業的產業鏈金融業務。

融資租賃

通過對廠商、代理商、物流企業的靈活授信，基于物流車的融資租賃，擴大平臺車輛銷售規模，為供應鏈上下游提供了精準、高效、長期、靈活的金融服務，融資租賃分為項目型和平臺型兩種模式，其中項目型形式為直接給物流公司授信，幫助物流公司購入車輛，擴大業務量。平臺型是找到上游的汽車廠商或經銷商，首先對廠商或經銷商進行授信，通過廠商（或經銷商）的渠道發現下游物流公司（或個人司機）的購車需求，再對物流公司（或個人）進行第二次授信。

預付款融資

針對商品采購階段的資金短缺問題，為產業鏈上下游提供國際、國內貿易商品的預付款融資業務，即貿易商支付訂單一定比例的金額作為保證金，根據融資商品的保質期以及產品的價格波動設定一定的融資期限，并提供100%的訂單金額從供應商處采購訂單商品，供應商將商品發至倉庫，貿易商每次提貨時只需要支付當筆提貨訂單的商品價格及一定的利息即可。

運費保理

為更好協助企業有效管理應收帳款，盤活企業資產，加速資金回流，助力企業提升業務規，增強盈利能力，根據客戶在物流過程中產生的應收運費現狀，靈活設計保理產品，為客戶提供整體解決方案。

以業務目標為例，風險控制怎么做

說到金融，就不得不說風險控制，沒有風險控制的金融行為要么是盲目的自殺，要么是騙局。匯融認為，要控制風險就要從本質上抓幾點：物權、債權、數據。

對于司機的融資租賃業務，實際上在合約期內，車輛（物權）的所有權并不是歸屬于司機個人，而是物流企業，所以這就奠定了物權基礎，物流企業對于車輛行駛軌跡等駕駛數據了如指掌，并且能夠遠程控制車輛，這就足以將司機的違約成本提高到了一個沒有理由去觸碰的高度。

核心企業對于物流企業的金融行為就更好理解了，物流企業其實是擁有對核心企業應收帳款債權的，但是物流企業為了解決流動性問題而通過將應收帳款等債權出讓給核心企業或者核心企業的金融機構，這種方式的風險主要是核心企業自身的風險。還有另外一種就是非產業鏈中的企業向產業鏈中的企業推動金融業務時，面臨的一個重大風險就是供應鏈中的債權的真實性問題以及債務企業的償還能力的判斷。首先通常會通過接入核心企業EPR，以及其他第三方數據來交叉驗證交易的真實性，同時將債權轉讓登記到中登網公示；第二點，債務企業的償還能力要用信用數據說話，甚至擔保行為來保證風險的可控性。

面對產業鏈物流金融，匯融認為，核心企業在業務開展的過程中，需要建立科學完善的風險管理體系，其中包括：

1.優化數據體系，為風控管理，業務發展提供數據支持；

2.優化業務流程，提高信貸決策效率；

3.引入風險評分模型，精確量化信貸風險；

4.完善審批策略，提高業務競爭力；

5.構建完備的監控體系，促進業務持續優化。

物流金融業務過程中，風控管控要點是降低成本的、占有市場的主要策略之一，其中以設備（車輛）租賃和倉儲質押為例，貸前、貸后需要控制的風險點也不盡相同。無論何種形式的金融業務，經營流水都是作為判別第一還款能力的來源，抵押物處置將會作為第二還款來源，同時企業經營的穩定性，企業主的信用也將是風控考量的要點。

在風控模型建立的過程中，企業的規模及貸款環節的不同，使得我們要在不同的條件下，建立不同方向的模型用于風險管控。同時，模型細分也是提升模型區分力的和顯著性的有效方法，所以建議核心企業在選擇風控建模時，要根據不同的業務場景構建不同的評分體系。