供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域知名實(shí)戰(zhàn)專家文健君，是中國第一個(gè)以“產(chǎn)融生態(tài)圈”為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的搭建者，還兼有多所大學(xué)EMBA及總裁班授課老師。在本篇文章中，文總深入闡述了哪些企業(yè)適合做供應(yīng)鏈金融、供應(yīng)鏈金融的核心是什么，做什么樣的供應(yīng)鏈金融最有前景。

供應(yīng)鏈金融是一片藍(lán)海

紅海，充滿血腥，這個(gè)是在一個(gè)已知的市場(chǎng)競(jìng)爭。還有一個(gè)是藍(lán)海，大家所有做老板的，做高層管理的，大家在做商業(yè)模式的構(gòu)建，進(jìn)行商業(yè)思維的時(shí)候，都會(huì)面臨這樣的選擇。今天其實(shí)很多很多的企業(yè)都是在紅海中進(jìn)行拼殺，那是一個(gè)已知的市場(chǎng)空間，但是其實(shí)我們真正更有發(fā)展?jié)摿Φ氖且粋€(gè)尚未開發(fā)的藍(lán)海市場(chǎng)。

有一個(gè)研究，紅海市場(chǎng)，紅海的企業(yè)占到83%，只有少量的17%的藍(lán)海企業(yè)，從全球來看，紅海的企業(yè)有83%，藍(lán)海的企業(yè)17%，收入少了很多，再看利潤是反過來的，也就是說少量的藍(lán)海企業(yè)，17%的藍(lán)海企業(yè)創(chuàng)造了全球60%多的利潤。所以我們看到很多企業(yè)賺錢是很容易的，但是很多企業(yè)賺錢是很辛苦的。前幾年廈漳泉三角洲是中國經(jīng)濟(jì)非常活躍的地方，但是這幾年已經(jīng)進(jìn)入了紅海，全球的衣服我知道每10件衣服有1件是從這里走出去的，每11雙的鞋子有一雙鞋子也是從這里走出去的，但是今天面臨非常殘酷的競(jìng)爭，為什么？因?yàn)槠髽I(yè)很多，但是利潤卻很少。因此作為老板，我們選擇應(yīng)該不是在紅海中已知市場(chǎng)拼殺，而是應(yīng)該在藍(lán)海進(jìn)行拼殺，這是一個(gè)整體的思路。

供應(yīng)鏈金融為什么這樣？因?yàn)樗褪撬{(lán)海。實(shí)際上外面很多人說它是16萬億的藍(lán)海，16萬億是什么概念？相當(dāng)于深圳10年的GDP，但我看到還不只16萬億，這個(gè)只是統(tǒng)計(jì)了應(yīng)收、應(yīng)付，實(shí)際上我知道做供應(yīng)鏈金融的企業(yè)這幾年日子是非常好過的。為什么？因?yàn)樗谒{(lán)海當(dāng)中，藍(lán)海是有未知的，沒有人跟你搶，這個(gè)是未知的，這個(gè)時(shí)候利潤是非常豐厚的，供應(yīng)鏈金融就是藍(lán)海。這片藍(lán)海最早是被深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行）在2004年前后開發(fā)出來，當(dāng)時(shí)沒有人去，然后深發(fā)展就去了，然后呢？到了2010年前后在深圳有一些企業(yè)就發(fā)現(xiàn)，銀行可以做的事情企業(yè)也可以做，所以那個(gè)時(shí)候就有2000、3000家企業(yè)跳到里面的，當(dāng)然有很多被水淹死的也有，但是大部分都活得很好。

中國有5波致富浪潮，第一波1992年中國開始有IPO市場(chǎng)以后，利潤靠股票賺錢，但是去年有人賺錢有人虧欠了很多。第二波在小平同志南巡講話以后，1994年末期，那個(gè)時(shí)候中國開始做制造業(yè)的，做加工貿(mào)易的，做日常制造業(yè)的賺錢，那個(gè)時(shí)候廈漳泉三角洲、珠江三角洲，長江三角洲，大量的民營企業(yè)，私營企業(yè)開始產(chǎn)生，但是今天我認(rèn)為第二波已經(jīng)過去了，第三波是2004年以后開始買房子的人，那個(gè)時(shí)候第三波賺的錢。

第四波是什么？第四波就是在2008年、2009年前后慢慢做這些的，供應(yīng)鏈金融，做金融的人開始賺錢，并且今天這一波逐漸還在演化，有些做金融的，銀行做金融的可以賺大錢，中國銀行賺的錢占整個(gè)中國所有上市公司利潤的60%以上，企業(yè)供應(yīng)鏈金融是即將到來的第四波致富浪潮，所以這一次從南到北，從國企到民企，從個(gè)人到企業(yè)大家都在想做供應(yīng)鏈金融，因?yàn)樗撬{(lán)海。

基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的供應(yīng)鏈金融最有前景

今天從整個(gè)全中國來看真正在做供應(yīng)鏈金融我總結(jié)為三類，一類就是銀行做供應(yīng)鏈金融，第二個(gè)就是電商平臺(tái)做供應(yīng)鏈金融，第三類就是基于產(chǎn)業(yè)、企業(yè)做供應(yīng)鏈金融。

幾乎在2009年的時(shí)候全球銀行介入供應(yīng)鏈金融的大概是45%，到今年幾乎100%的銀行都要做供應(yīng)鏈金融。但是銀行的供應(yīng)鏈金融你們能不能做？做不了。因?yàn)槲覀儾皇情_銀行的，但是你們做供應(yīng)鏈金融一定要去了解銀行的供應(yīng)鏈金融是怎么回事。

第二類是電商平臺(tái)，比如說螞蟻金服、京東，實(shí)際上這個(gè)大家做不了，因?yàn)樘熵垺⑽浵伣鸱龅墓?yīng)鏈金融是基于海量的的電商平臺(tái)的交數(shù)，基于交易的數(shù)據(jù)，再進(jìn)行數(shù)據(jù)的清洗、挖掘、分析然后再開始做一些信用的管理，開始做供應(yīng)鏈金融。比如說以前的余額寶，現(xiàn)在做的螞蟻金服、芝麻信用等等一般人做不了，因?yàn)槟銢]有B2C強(qiáng)大的電商平臺(tái)。像京東金融，它在自己的電商平臺(tái)上積累了海量的財(cái)富，基于它的采購、倉儲(chǔ)、物流建立了一個(gè)電商的供應(yīng)鏈、電商的服務(wù)鏈，所以你也做不了，但是這兩個(gè)東西，電商平臺(tái)可以給我們一些啟示，原來數(shù)據(jù)的背后隱藏著黃金。

這兩種做不了，我企業(yè)怎么做？實(shí)際上在2001年前后在深圳就開始涌現(xiàn)出一些企業(yè)開始做供應(yīng)鏈金融，今天這個(gè)趨勢(shì)慢慢從深圳到上海、到廈門、到重慶、到北京、到天津，全國現(xiàn)在很多地方都是春雷涌動(dòng)，大家都在想做供應(yīng)鏈金融。

企業(yè)做供應(yīng)鏈金融到底怎么做，有三種做法：

第一種做法就是基于項(xiàng)目的供應(yīng)鏈金融

比如說基于采購，基于應(yīng)收，基于應(yīng)付，這種是很原始的做法，但是這個(gè)做法可以賺錢，并且可以賺錢很快，所以深圳今天有接近3000家的供應(yīng)鏈管理公司，其實(shí)大部分都是在做這種項(xiàng)目式的。

第二種就是平臺(tái)化

尤其是外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融，比如說阿里巴巴一達(dá)通，它的就是典型的平臺(tái)化的外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融。這種好不好做？這種我覺得大家可以很快去做的，并且這個(gè)做起來非常有意義。為什么？實(shí)際上深圳今天做的比較大的供應(yīng)鏈公司有十多家，幾乎都是在這個(gè)領(lǐng)域，就是以外貿(mào)的出口所形成的一個(gè)供應(yīng)鏈，基于出口所形成的應(yīng)收、應(yīng)付去做的。

第三個(gè)就是基于產(chǎn)融生態(tài)圈

就做一個(gè)產(chǎn)業(yè)，用一個(gè)產(chǎn)業(yè)為切入點(diǎn)建立生態(tài)，這種是我看好的，有的是在商貿(mào)流通領(lǐng)域，有的是在智能終端領(lǐng)域，還有一些是在包裝領(lǐng)域，還有一些是在陶瓷領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，這個(gè)里面有三類。所以我最提倡的就是基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)領(lǐng)域。

為什么我這樣認(rèn)為？過去的15年，我為什么喜歡基于產(chǎn)業(yè)生態(tài)來做供應(yīng)鏈金融，過去的15年，大家在談的都是消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)、B2C、淘寶、百度、阿里、騰訊，但是其實(shí)今天慢慢進(jìn)入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)領(lǐng)域。

在座的企業(yè)，如果你的公司非常大，在產(chǎn)業(yè)里有一定的話語權(quán)，我建議大家直接切入產(chǎn)業(yè)，你要做供應(yīng)鏈金融就從產(chǎn)業(yè)切入，在包裝產(chǎn)業(yè)可以做一個(gè)供應(yīng)鏈金融，在陶瓷行業(yè)可以做供應(yīng)鏈金融，在燈飾行業(yè)可以做供應(yīng)鏈金融，在服裝、鞋可以做一個(gè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這個(gè)就是從產(chǎn)業(yè)切入。目前全國超過千億的產(chǎn)業(yè)集群有61個(gè)，都是可以成立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，服務(wù)平臺(tái)是增量業(yè)務(wù)，以前老業(yè)務(wù)該怎么做還是怎么做，新的跟原來的不一樣了，以前你賣的是實(shí)體產(chǎn)品，今天你要做的是供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

如果有人說我的企業(yè)很小，我做不了產(chǎn)業(yè)級(jí)強(qiáng)大的供應(yīng)鏈，怎么辦？也沒有問題，就是外貿(mào)出口服務(wù)。因?yàn)橹袊漠a(chǎn)品今天要大量走出去，比如說傳統(tǒng)的貿(mào)易，還有現(xiàn)在的跨境電商，跨境消費(fèi)，這個(gè)方面有大量的外貿(mào)服務(wù)，說到底最核心的一個(gè)是面向政府的服務(wù)，一個(gè)是面向企業(yè)的服務(wù)，面向政府的海關(guān)稅務(wù)，商檢，面向企業(yè)的服務(wù)，銀行融資，物流，很快我覺得也是非常好的一個(gè)方向。所以說如果大家沒有能力去做產(chǎn)業(yè)級(jí)供應(yīng)鏈金融的我認(rèn)為可以做外貿(mào)出口服務(wù)，這個(gè)快，這個(gè)方面的人比較好招，信息化系統(tǒng)也沒有那么復(fù)雜，一、兩百萬就可以投資一個(gè)信息化系統(tǒng)，最大的問題就是政策的把握，還有管理能力，這個(gè)是最大的挑戰(zhàn)。

如果你說這個(gè)我也做不了，還有一個(gè)就是項(xiàng)目型的供應(yīng)鏈也是可以做的。項(xiàng)目型的供應(yīng)鏈金融服務(wù)我們可以看到很多這樣的公司，比如說傳統(tǒng)的融資租賃，我們都可以理解與廣義的供應(yīng)鏈金融，所以這些方面是可以做的。

做供應(yīng)鏈金融一定要做好頂層設(shè)計(jì)

供應(yīng)鏈金融如果大家一定要做，我的建議是提醒大家最重要的一定需要頂層設(shè)計(jì)，供應(yīng)鏈金融一定不是公司的執(zhí)行層來做的，供應(yīng)鏈金融一定是從公司的董事會(huì)，董事長的層面進(jìn)行設(shè)計(jì)。頂層設(shè)計(jì)是什么？是應(yīng)用系統(tǒng)論的方法從全局的角度對(duì)某項(xiàng)任務(wù)的，某方面，某層次各要素的控制，以及協(xié)同有效地資源高效快速地進(jìn)行統(tǒng)籌。

所以如果大家要做供應(yīng)鏈金融有四點(diǎn)我提醒大家：

第一點(diǎn)就是所在企業(yè)董事會(huì)對(duì)公司做供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略，商業(yè)模式要進(jìn)行清晰的定位，如果這個(gè)不搞清楚，去做供應(yīng)鏈金融做不下去，并且會(huì)出事。大家要知道供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融而不是供應(yīng)鏈，既然是金融，所以它的核心就是風(fēng)險(xiǎn)和信用，大家一定要注意供應(yīng)鏈金融本質(zhì)是金融，所以第一一定要站在企業(yè)的頂層對(duì)公司的盈利模式、商業(yè)模式、戰(zhàn)略進(jìn)行設(shè)計(jì)，這是第一個(gè)。

老板一定要想好要做什么樣的供應(yīng)鏈金融，是做項(xiàng)目型的供應(yīng)鏈金融的還是做平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融，還是做生態(tài)型的供應(yīng)鏈金融，是在什么行業(yè)，什么地區(qū)做，錢怎么來，錢要融給誰，這些都要想清楚。這是第一。

第二供應(yīng)鏈金融必須以供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈服務(wù)為基礎(chǔ)，如果沒有這個(gè)做基礎(chǔ)，做供應(yīng)鏈金融就會(huì)被騙，你看到人家賺錢你賺不到錢。所以說大家要做供應(yīng)鏈金融一定要以供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈服務(wù)為基礎(chǔ)，如果這個(gè)搞不定就不要做了。幾乎出問題的供應(yīng)鏈公司，做不下去的供應(yīng)鏈公司都是因?yàn)樗墓?yīng)鏈管理、供應(yīng)鏈服務(wù)沒有到位。

第三個(gè)就是信息化系統(tǒng)，如果你的信息化的系統(tǒng)做不好，你也不要玩供應(yīng)鏈金融，或者玩小一點(diǎn)，就玩幾個(gè)億的，一年賺個(gè)幾百萬就算了，就是做項(xiàng)目型的，供應(yīng)鏈初級(jí)的形式，這個(gè)也是可以的。但是如果你要玩大的，百億級(jí)容量的時(shí)候，一定要上供應(yīng)鏈信息系統(tǒng)。供應(yīng)鏈金融基于產(chǎn)業(yè)的信息平臺(tái)，今天在中國還沒有非常成熟的信息化供應(yīng)系統(tǒng)，很多都是要進(jìn)行開發(fā)的，因?yàn)榍榫安灰粯印?/p>

第四個(gè)供應(yīng)鏈金融我的建議一定要進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)的構(gòu)建，再也不能用傳統(tǒng)的金字塔的方式來構(gòu)建，如果用金字塔構(gòu)建供應(yīng)鏈模式的話會(huì)出問題，因?yàn)槔习逡粋€(gè)人看三個(gè)副總，三個(gè)副總看10個(gè)經(jīng)理，10個(gè)經(jīng)理看到幾百個(gè)員工肯定不行，如果要構(gòu)建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)一定要采取平臺(tái)化的模式，小前臺(tái)，大后臺(tái)，一定要采取平臺(tái)化。

供應(yīng)鏈金融的核心是風(fēng)控

最后再提醒一下供應(yīng)鏈金融大家要注意的一個(gè)最最核心的問題就是風(fēng)控。風(fēng)控里面有三類風(fēng)控，其中最重要的風(fēng)控兩個(gè)，第一個(gè)就是主體的風(fēng)險(xiǎn)，就是跟你借錢的或利益相關(guān)者，這里面主體的風(fēng)控，尤其是來自于道德風(fēng)險(xiǎn)。所以說有時(shí)候老板做供應(yīng)鏈金融沒有把這個(gè)搞清楚結(jié)果錢被人家騙了。所以說這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要做好。還有一個(gè)就是運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)，要把風(fēng)險(xiǎn)控制好。

供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制是及其復(fù)雜的，高度技術(shù)的一門科學(xué)，這也不是那么容易的，這方面可以請(qǐng)專業(yè)的人才。銀行做風(fēng)控的和供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控，是兩碼事，但是銀行的人對(duì)金融的理解比我們供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)的人理解深刻很多，所以可以把銀行的人請(qǐng)到公司來，經(jīng)過一段時(shí)間觀念的碰撞以后進(jìn)行跨界以后能夠迅速的成長。

大家做供應(yīng)鏈金融我最后提醒大家一定要進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)。這個(gè)是一個(gè)藍(lán)海，希望大家能夠抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，并且很快千億級(jí)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)我想在3到5年之中起碼有10個(gè)，十幾個(gè)，我現(xiàn)在基本上可以估計(jì)到的螞蟻金服，京東金融，一達(dá)通，深圳的供應(yīng)鏈公司一定會(huì)出現(xiàn)幾個(gè)，中國的產(chǎn)業(yè)集群也很快會(huì)出現(xiàn)，包括包裝行業(yè)，陶瓷行業(yè)，鞋服產(chǎn)業(yè)，我覺得對(duì)會(huì)出現(xiàn)很多這樣千億級(jí)的企業(yè)，這種千億級(jí)企業(yè)的產(chǎn)生會(huì)推動(dòng)中國產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，所以說希望在座的有興趣的企業(yè)家朋友趕快投身到藍(lán)海，從紅海中走出來。