平安銀行創新發布物聯網金融，實現對動產無遺漏環節監管。攝影 張衡年

當物聯網遇上金融，當物聯網技術可以將中國的幾萬億動產賦予“不動產屬性”，那將是怎樣的一片金融藍海？

平安銀行近日重磅發布又一創新成果—物聯網金融。目前，這一新技術已在汽車業、鋼鐵行業破冰，通過物聯網技術，賦予動產以不動產的屬性，變革供應鏈金融模式，帶來動產融資業務的智慧式新發展。

平安銀行行長邵平表示，物聯網可實現對動產無遺漏環節的監管，極大地降低動產質押的風險。物聯網的動產質押，將深刻改變供應鏈金融的模式，也將破解小微企業貸款難的問題。

賦予動產以不動產屬性

據平安銀行貿易金融部負責人分析，傳統的動產融資業務，企業將合法擁有且銀行認可的動產交由銀行委托的物流監管方進行監管，物流監管方通過派駐監管人員實施人工現場監管。在這種業務模式中，物流監管的質量和準確性，主要取決于物流監管公司的管理能力和現場監管人員的履責程度，銀行面臨重復抵質押、押品不足值、押品不能特定化、貨權不清晰、監管過程不透明、監管方道德風險、預警不及時等一系列風險。

“而物聯網新技術的應用，為銀行解決上述難題提供了一種可行的方案。”該負責人稱，以正在試點的鋼鐵行業為例，平安銀行聯合感知集團引入感知罩等物聯網傳感設備和智能監管系統，在全國鋼材交易的重點區域推進了大型倉庫的智能改造升級，實現了對動產存貨的識別、定位、跟蹤、監控等智能化管理，使客戶、監管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監督動產存續的狀態和發生的變化，有效解決了動產融資過程中信息不對稱問題。”

科技打造新型智能倉單

如今，平安銀行把目光投向已經歷深度調整的大宗商品行業，希望借助物聯網技術重新撬動這個萬億級的藍海市場。

基于國內鋼廠和鋼材重點集散地的分布，平安銀行正聯手大型倉儲物流企業在全國范圍內啟動倉庫的物聯網智能改造升級。據記者了解，改造后，在貨物卸載過程中，重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，并傳輸至后臺倉單管理平臺。同時，定位設備實時監測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，倉庫管理人員可以實時監控貨物是否卸載至正確的庫位及監測作業完成進度。系統通過自動比對前端設備采集的貨物重量數據與錄入的重量數據判斷是否裝卸完畢。如裝卸完畢，則掃描設備對入庫貨物進行3D輪廓掃描，并將所采集信息傳輸至倉單管理平臺。掃描完成后，倉單管理平臺根據倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務。倉單處于鎖定狀態時，對倉單項下貨物進行任何未經許可的操作時，系統將自動產生預警信息，同時將預警自動推送至移動監管端APP，庫管員和銀行人員及時收到預警并采取行動。

此外，平安銀行還將把普通倉單打造成具備標準倉單屬性的“準標單”。這種新型倉單將具備唯一性和排他性特點，同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優勢。首先，物聯網技術使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態的、實時的對應關系。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標，使得倉單具備唯一性和排他性，從而有效解決現行倉單中存在的虛開倉單或重復開單等問題。其次，通過推動倉儲企業按照國家標準生成國標倉單，倡導倉單格式和記載要素標準化，并推動倉單編號的生成規則規范化，倉單將成為特定實物的唯一“身份證”。在此基礎上，再推動倉單在權威機構進行登記注冊或認證，將顯著提升倉單的信用度。

“如果說物聯網監管解決了動產融資中的抵質押物管控難題，那么基于物聯網技術和動產統一登記平臺有效支持的新型倉單，將從根本上解決動產重復抵質押問題。動產融資業務將迎來全新蛻變，傳統的實物監管融資將逐步演變成更加規范、便捷、高效和安全的單證化融資。”上述平安銀行貿易金融部負責人表示。

平安銀行行長邵平介紹，未來，平安銀行還將與大型生產企業、交易平臺及倉儲物流企業共同合作，以鋼鐵行業為突破口，逐步將物聯網動產融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產品、化工、農產品(000061,股吧)、紙品等多個行業。