5月27日，浙江銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》，稱批準(zhǔn)浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司開業(yè)，以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)面向小微企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者開展金融服務(wù)。
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，網(wǎng)商銀行不會(huì)設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，并且現(xiàn)金業(yè)務(wù)、諸如支票、匯票等傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務(wù)也不會(huì)涉足。網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法表示，網(wǎng)商銀行的核心系統(tǒng)是全部基于阿里自主研發(fā)的分布式架構(gòu)的金融云計(jì)算和OceanBase數(shù)據(jù)庫開發(fā)，基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力，未來螞蟻小貸業(yè)務(wù)也將逐步整合融入到網(wǎng)商銀行中。
“前期會(huì)依托淘寶電商平臺(tái)，服務(wù)商戶和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者，在過去一些小貸產(chǎn)品的現(xiàn)有客戶群眾篩選一部分作為銀行客戶，建立名單制授信，未來延伸到阿里巴巴(92.6, 0.08,0.09%)集團(tuán)和螞蟻金服客戶，都會(huì)服務(wù)到，是一個(gè)逐步放開的過程。”俞勝法對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。
俞勝法對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說，“阿里小貸公司是一個(gè)獨(dú)立的法人主體，對(duì)于出現(xiàn)不良貸款的客戶還需要催收核銷。目前，如果全部把小貸公司的業(yè)務(wù)放到網(wǎng)商銀行，可能有部分業(yè)務(wù)或者客戶基礎(chǔ)和監(jiān)管要求不相符。以后我們將把小貸公司業(yè)務(wù)逐步遷移到網(wǎng)商銀行，純網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)營(yíng)，整合預(yù)期完成的時(shí)間還沒確定。”
在網(wǎng)商銀行開業(yè)初期，其設(shè)計(jì)的產(chǎn)品依然以存貸產(chǎn)品為主，“希望今后能比較快的做一些產(chǎn)品迭代。”俞勝法說，“在信貸業(yè)務(wù)方面網(wǎng)商銀行限制在非常小額的范圍內(nèi)，做小微企業(yè)貸款不超過500萬元，100萬以下的貸款量占80%以上，自身要求和標(biāo)準(zhǔn)卡得很嚴(yán)，不會(huì)去做20%的高凈值客戶業(yè)務(wù)。另外，我們也可以做到客戶差異化，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低，一戶一價(jià)，小微企業(yè)客戶端利率水平大概在14%左右。”
除此之外，和傳統(tǒng)銀行合作成為了純網(wǎng)絡(luò)模式銀行的共同選擇，包括微眾銀行也如此。俞勝法透露了網(wǎng)商銀行的做法，“網(wǎng)商銀行是一個(gè)輕資產(chǎn)平臺(tái)化的交易型銀行，資本金規(guī)模有限。我們將有些客戶培養(yǎng)做大后，它們?nèi)绻懈蟮馁Y金需求量，我們輸送給傳統(tǒng)銀行，和傳統(tǒng)銀行合作利用技術(shù)手段和大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在客戶資源上展開合作。”
對(duì)于負(fù)債端的資金來源問題，俞勝法表示將有三個(gè)渠道，一是自身吸引的客戶存款，二是同業(yè)合作，三是部分信貸產(chǎn)品資產(chǎn)證券化。
網(wǎng)商銀行的股東方之一復(fù)星集團(tuán)投資總監(jiān)陳鐵表示，“未來網(wǎng)商銀行還將面臨幾個(gè)挑戰(zhàn)和難點(diǎn)，一是大眾消費(fèi)習(xí)慣問題，如何提高客戶認(rèn)可度和依賴性，值得思考。二是監(jiān)管制度的挑戰(zhàn)，網(wǎng)商銀行對(duì)過去制度構(gòu)成沖擊，也需要積極配合監(jiān)管部門對(duì)制度進(jìn)行補(bǔ)充。三是風(fēng)控挑戰(zhàn)和信用管理，網(wǎng)絡(luò)信用如何有效轉(zhuǎn)化為借貸中的信用管理，這目前仍是全世界金融機(jī)構(gòu)的難題。四是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)銀行也在向網(wǎng)絡(luò)延伸，還有一部分非銀行類型金融機(jī)構(gòu)也在實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)，這些機(jī)構(gòu)都會(huì)與網(wǎng)商銀行構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)，因此，在市場(chǎng)中網(wǎng)商銀行還需要有自己好的營(yíng)銷水平和風(fēng)控管理能力。”
