廣發(fā)銀行今日發(fā)布《中國小微企業(yè)白皮書》，報告內(nèi)的“小微企業(yè)健康指數(shù)”顯示，三分之一中國小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準值，處于“亞健康狀態(tài)”，經(jīng)營發(fā)展較為困難。其中，醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低，經(jīng)營壓力較重。

《白皮書》稱，“行業(yè)競爭激烈”、“成本壓力大，利潤低”、“整體經(jīng)濟環(huán)境不好”、“稅負過重”以及“融資難”是目前中國小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的五大共性問題。

調(diào)研結(jié)果顯示，拋開宏觀經(jīng)濟/政策環(huán)境因素，“籌資擴張困難/借貸難”位列制約企業(yè)發(fā)展的影響因素第一位，有24%受訪小微企業(yè)主認為“籌資擴張困難/借貸難”是影響企業(yè)發(fā)展的主要原因。是否能得到及時、專業(yè)的融資服務直接關(guān)系著小微企業(yè)的健康發(fā)展。

國家工商總局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，全國小微企業(yè)總數(shù)為5606.16萬戶（含個體工商戶）；通過本次調(diào)研數(shù)據(jù)所得，平均每家企業(yè)資金缺口約為70.5萬元。據(jù)此推算，全國小微企業(yè)的融資需求總額為39.52萬億元。而根據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)，截至2013年底，全國用于小微企業(yè)的貸款余額為17.76萬億元，這意味著，對小微企業(yè)而言，仍有22萬億的資金缺口未能通過有效融資渠道解決。

《白皮書》稱，小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時間急的特征，不僅需要更個性化的信貸產(chǎn)品，也亟需個性化的綜合金融服務產(chǎn)品，以支持企業(yè)健康發(fā)展。這對金融機構(gòu)的產(chǎn)品也提出相應的挑戰(zhàn)，需要圍繞這些特征開發(fā)相應的信貸融資產(chǎn)品和綜合金融服務。小微企業(yè)金融產(chǎn)品的個性化、特色化將是未來發(fā)展的必然趨勢。

從融資渠道來說，調(diào)研顯示，當小微企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)缺口時，68%的小微企業(yè)會將銀行作為首選的融資渠道，其次是向親友借款（18%），其他民間借貸機構(gòu)的提及率均少于10%。而當選擇貸款銀行時，小微企業(yè)普遍認為貸款利息是最重要的影響因素，其次是抵押方式、貸款額度和放款時間。

除融資服務外，調(diào)研還顯示，轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代繳稅費、證照年審、代發(fā)工資以及現(xiàn)金流管理是目前中國小微企業(yè)需求最大的金融服務。

專家表示，金融機構(gòu)勢必需要針對小微企業(yè)開發(fā)標準化、模塊化的綜合金融服務產(chǎn)品，而服務渠道的創(chuàng)新也將是未來小微企業(yè)金融領(lǐng)域的主要趨勢。綜合互聯(lián)網(wǎng)服務平臺、電話銀行、手機銀行等創(chuàng)新服務渠道將扮演越來越重要的角色。

此外，報告還從不同經(jīng)營周期以及不同行業(yè)兩個維度對小微企業(yè)進行剖析，據(jù)《白皮書》顯示，處在不同經(jīng)營周期的小微企業(yè)，往往在經(jīng)營心態(tài)和融資動機兩個方面呈現(xiàn)出不同的特點，對金融產(chǎn)品服務的需求重點也有較大差異。

如處于生存期（3年以下）的企業(yè)經(jīng)營信心低，融資需求高，更偏向信用貸及時效性高的產(chǎn)品；步入平穩(wěn)期（3-7年）的企業(yè)健康指數(shù)明顯上升，融資需求旺盛，融資頻率較高，需要循環(huán)授信類產(chǎn)品，對POS設備以及企業(yè)現(xiàn)金管理服務的需求開始上升；處于擴張期（7-10年）的企業(yè)擴張性需求以及轉(zhuǎn)型需求最高,信貸需求強烈,對企業(yè)資金管理服務需求較大。而步入10年以上（成熟期）的企業(yè)偏好低利率抵押性貸款產(chǎn)品，對供應鏈資源整合服務以及企業(yè)資產(chǎn)管理需求較大。

據(jù)介紹，本次白皮書調(diào)研工作歷時近一年，覆蓋環(huán)渤海、長三角以及珠三角三大經(jīng)濟圈，重點選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個城市、中小微企業(yè)占比最高的15個行業(yè)進行調(diào)研。