近日，中金支付在北京舉行的“洞悉”——大數據產品發布會，會上發布了“洞悉”、“微觀”、“聽諦”三款產品，分別應用于企業風險控制、個人風險控制和身份核驗，通過多維度數據分析進行評估，建模，幫助企業了解客戶市場，降低風險。

“洞悉”是一款企業風險監控平臺，據中金支付助理總經理程明磊介紹，“洞悉”產品定位于解決企業普遍存在的風控信息不對稱，不及時等問題，平臺利用后臺海量數據源，實時跟蹤企業動態。基于用戶行業自定義規則及默認模型進行算法解析，在保證風控準確性和時效性的基礎上，采用SAAS模式，大幅度提高了用戶的風控操作的便捷性。

“微觀”是為金融及泛金融機構提供的一款個人風控產品，主要功能包括身份驗證，欺詐評估，還款能力評估，產品依托中金支付母公司中國金融認證中心的國家級安全基礎設施，在取得個人授權的前提下，利用海量數據對信息人進行全面分析，解決企業的個人風控問題。

“聽諦”服務于有身份核驗需求的企事業單位。基于個人和企業身份核驗的不同場景需求，采用多維度驗證，多渠道驗證，交叉驗證等方法，數據涵蓋公安，運營商，銀行卡，教育，駕駛證等多個維度，為用戶提供欺詐輿情監控，賬戶安全保護，營銷反欺詐，接口安全保護，短信通道保護，支付安全保護，交易安全保護等，解決產品入口類風控的問題。

三款產品之間存在怎樣的聯系？程明磊在會后接受億歐采訪時表示，線上信貸業務的流程可以簡單概括為4步：第一步解決“你是誰”的問題，比如冒用別人的企業或者個人信息去進行借貸，通過“聽諦”來做；第步，解決“你是不是壞人”的問題，比如上了黑名單，存在失信記錄等；第三步，“借款前你是什么樣的情況”，比如信用水平，收入能力，負債水平，償債意愿等綜合分析確定用戶能不能借錢，借款多少以及借款周期；第四步，“借款后你是什么樣的情況”，比如借款期間個人情況，或者企業的運營情況等，確保能把貸出去的錢收回來。后三步是通過“洞悉”、“微觀”來實現。總結下來，3款產品解決了貸前，貸中，貸后的整個鏈條的問題，只不過，“洞悉”應用于企業風險控制，微觀”用于個人風險控制，在做信貸決策的時候流程一樣，審核和監控主體不一樣，關注的信息點也不一樣。

中金支付的主營業務是第三方支付，程明磊表示，之所以做大數據風控是由于其本身在做業務的時候也會用到風控，另一個原因就是其近些年在做供應鏈金融業務，為供應鏈上下游做融資服務也需要風控。這些因素疊加，促成了中金支付開始自己的大數據風控產品。因此來看，這和支付本身并不沖突，而是相輔相成的關系。而且，國內中小微企業融資難的問題一直未能有效解決，中金支付希望以上舉措不僅能幫助金融機構解決風險問題，還能幫助它們建立信用體系。

另外，我們可以發現，第三方支付企業做大數據的有很多，比如螞蟻金服，它的芝麻信用其實也是大數據風控或者征信產品；拉卡拉旗下有考拉征信，也是大數據風控產品；宜信的“致誠阿福”同樣是利用大數據做的征信或者風險監控產品。“大家做的事情其實差不多，但是各家有各家的特色，中金支付的定位是服務于B端的中小微企業，螞蟻金服，拉卡拉以及宜信主要面向C端用戶。”

中金支付聚焦B2B領域多年，在大數據方面有一定的積累，這是其在大數據的首次嘗試，也是相應國家大數據戰略的積極舉措，中金支付常務副總經理史佳樂指出，“大數據服務的戰略意義不僅在于掌握龐大的數據信息，更在于對這些含有意義的數據進行專業化處理與分析。利用大數據技術對企業的生產、流通、銷售、財務等相關信息挖掘，幫助企業分析貸款風險，量化企業信用額度，可以更有效的推進中小企業貸款。從而促進金融機構信貸業務的開展，減少風險的發生。”